22 февраля – ИА SM.News. Мошенники наседают. За прошлый год банки отразили более 34,8 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 1,38 трлн рублей, или 8,7% от всего объема украденных денег. Но тех, кто потерял деньги, перевел свои накопления или взял для спонсирования аферистов банковские кредиты, — сотни тысяч. В числе жертв дистанционных мошенников есть и ивановцы.
Сегодня с экспертами РИА «SM-News» выяснили новые, очень действенные методы обмана и основные алгоритмы защиты от настойчивых мошенников. Кроме этого, летом 2024 года заработает механизм возмещения банком похищенных денег.
Начнем со статистики. К 1 января 2024 года жители Ивановской области накопили на банковских вкладах больше 199 миллиардов рублей. Отметим, что зарплата в 37-м регионе – одна из самых низких в России.
По сравнению с прошлогодним, показатель денег на банковских счетах на 20 процентов больше. И все эти деньги – лакомый кусок для киберпреступников.
ТОП-3 ловушек для доверчивых жителей
На прошедшем на днях форуме «Кибербезопасность в финансах» эксперты назвали самые современные и безотказные способы обмана жителей. Основных – три.
Мошенничество чаще всего совершают с использованием соцсетей и мессенджеров. И здесь главная рекомендация правоохранителей: не берите трубку. Ни одно официальное ведомство и банковские работники, в том числе, не будут звонить через мессенджеры.
Второй отработанный преступниками способ обмана людей – это использование автоматических телефонных систем, когда аферисты изменяют телефонный номер, с которого звонят.
— На экране телефона человек видит номер официального ведомства, или короткий номер банка, например, — говорят эксперты.
В таком случае спросите ФИО звонившего, положите трубку и самостоятельно наберите номер телефона банка, откуда вам якобы только что поступил звонок. Контакты можно найти на сайте.
Еще мошенничают, используя SIM-боксы, которые применяют обычно для рассылки SMS или для того, чтобы звонил «робот».
Пришли подозрительные SMS со странными просьбами? Удаляем, номер телефона отправителя блокируем и вносим в спам. Особенно это касается, если в тексте сообщения есть ссылки. Никогда не переходите по ним. Не переходите по ссылкам, даже если они от знакомых, так как аккаунт вашего знакомого может быть взломан, и вы можете общаться с мошенником.
В какие ловушки попадают ивановцы
Первая — пугающие новости о том, что нехорошие люди оформляют на вас кредит, и вам нужно срочно взять реальный для аннулирования действий нехороших лиц. Звонят обычно «сотрудники банка», «правоохранители, следователи», «сотрудники ФСБ».
Вторая — завлекающие предложения о заработке с инвестированием, когда человек вкладывает, причем крупные деньги, а получить ни проценты, ни первоначальную сумму не может.
Третья – оплачиваемые опросы за голосование. Например, обещают заплатить за участие в опросе 2 500 рублей. Когда после ответов на вопросы по какой-либо теме аферисты просят скачать фейковое мобильное приложение с поддельного магазина Google Play с троянским вирусом, и мошенники получают доступ к мобильному банку человека.
Фото редакции
Эти мошеннические схемы действуют не один год. По-прежнему популярны и голосовые сообщения якобы от родственников, коллег, друзей с просьбой об оказании финансовой помощи. И никто из пострадавших не перепроверяет информацию, не перезванивает тому, кто просит денег.
В последнее время добавился еще один: мошенники пишут с аккаунта руководителя предприятия, просят пообщаться с «сотрудником ФСБ», следовать его рекомендациям. Обычно все заканчивается переводом денег на названные мошенниками счета.
Никто из пострадавших по такой схеме ивановцев не звонил своему директору, не уточнял поступившую с его аккаунта информацию. Просто поверил.
В последнее время о таких мошенничествах местные СМИ рассказывают все чаще. Суммы переводов – миллионы.
В каких ситуациях банк вернет похищенные деньги
— Банк будет обязан возместить клиенту похищенные мошенниками средства, если его антифрод-системы сработали некачественно и пропустили перевод, — говорит Михаил Соколов, заместитель управляющего ивановским отделением Банка России.
То есть прежде чем провести операцию банк, будет обязан сверить реквизиты получателя с реквизитами злоумышленников, занесенными в специальную базу Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов». Банки и до этого осуществляли противодействие мошенническим операциям, но по новому закону им придется финансово отвечать за качество своей работы в данном направлении перед своими клиентами.
Еще одна новация — появляется двухдневный период охлаждения, во время которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет и уведомит клиента о приостановке. У клиента будет возможность одуматься и отказаться от перевода.
Новый механизм заработает с 25 июля этого года. В предусмотренный отложенный срок вступления закона в силу банки должны донастроить свои защитные автоматизированные системы. Этот процесс еще продолжается, но уже есть первые результаты, и банки будут дальше повышать требования к качеству антифрод-систем банков.
— Результативность защитных систем от мошеннических списаний – 98%. Тем не менее злоумышленникам удалось похитить у россиян почти 15,8 млрд рублей, проведя 1,17 млн успешных операций, что на 33% больше, чем в 2022 году, — говорит Михаил Соколов.
Когда реагируют антифрод-системы банков
Эксперт по нашей просьбе обозначил перечень операций, подпадающих под статус сомнительных.
— Законом четко предусмотрены случаи, при которых банк должен остановить перевод, — отметил Михаил Соколов.
По его словам, к примеру, антифрод-системы банков должны среагировать, когда клиент совершает нетипичные транзакции — крупные переводы в ночное время, причем с нового устройства. Банк вправе спросить у клиента, действительно ли он сам совершает перевод и не находится ли под влиянием злоумышленников. Если, несмотря на предупреждение, человек настаивает на переводе, то банк обязан исполнить транзакцию.
— Банки должны отреагировать на совпадение информации: о параметрах устройств, а также получателе средств с информацией, полученной из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Данные совпадения сигнализируют банку, что операция сомнительная, и она должна быть приостановлена, — уточнил спикер.
Однако отметим, что, несмотря на предосторожности и систему проверки со стороны кредитных организаций, исход общения с кибермошенниками зависит, в первую очередь, от самих жителей.
Фото редакции
Эксперты рекомендуют запомнить одну простую вещь: настоящие сотрудники правоохранительных органов, ФСБ, Центробанка, банков никогда не будут запрашивать ваши конфиденциальные данные и интересоваться судьбой ваших денег на счете. И они не сообщают по телефону о попытках оформления кредитов и пр.
Поэтому серьезные финансовые потери – вина и дело рук самих ивановцев.
